În 2026, rata dobânzii de referință BNR este 6,50% pe an, neschimbată din 8 august 2024. Din ea rezultă dobânda legală: 6,50% remuneratorie, 10,50% penalizatoare și 14,50% penalizatoare între profesioniști (rata de referință plus 8 puncte procentuale). Toate aceste valori sunt stabilite de OG 13/2011, art. 3, și se aplică atunci când contractul nu prevede altă dobândă.
Pe scurt: rata de referință BNR 6,50% · remuneratorie 6,50% · penalizatoare 10,50% · penalizatoare între profesioniști 14,50% · pentru raporturi care nu decurg din exploatarea unei întreprinderi: 5,20% și 8,40%.
Ce este dobânda legală
Dobânda legală este dobânda pe care o stabilește legea atunci când părțile nu au prevăzut una în contract. OG 13/2011 spune că părțile sunt libere să fixeze dobânda (art. 1 alin. 1), iar dacă obligația produce dobânzi și nivelul lor nu e stipulat expres, se plătește dobânda legală (art. 2).
Ordonanța face diferența între două feluri de dobândă:
- dobânda remuneratorie: se datorează pentru perioada de dinainte de scadență, ca preț al folosirii banilor (de exemplu, la un împrumut) (art. 1 alin. 2);
- dobânda penalizatoare: se datorează pentru că suma nu a fost plătită la scadență (art. 1 alin. 3). Aceasta te interesează când clientul nu plătește factura.
Codul civil adaugă că, dacă o sumă de bani nu e plătită la scadență, creditorul are dreptul la daune moratorii de la scadență până la plată, fără să dovedească un prejudiciu (art. 1.535 alin. 1).
Rata dobânzii de referință BNR
Rata dobânzii legale remuneratorii este egală cu rata dobânzii de referință a BNR, adică rata dobânzii de politică monetară stabilită de Consiliul de administrație al BNR (OG 13/2011, art. 3 alin. 1). Când se modifică, noua valoare se publică în Monitorul Oficial (art. 3 alin. 4).
Ultima modificare: de la 8 august 2024, rata este 6,50% pe an. Nicio modificare nu apare în seria oficială BNR după această dată (verificat la 30 septembrie 2026 pe bnr.ro).
Valorile dobânzii legale în 2026
| Tip de raport | Remuneratorie | Penalizatoare | Temei (OG 13/2011) |
|---|---|---|---|
| Între profesioniști și cu autorități contractante | 6,50% | 14,50% (6,50 + 8) | art. 3 alin. 1 și 2^1 |
| Alte raporturi | 6,50% | 10,50% (6,50 + 4) | art. 3 alin. 1 și 2 |
| Raporturi care nu decurg din exploatarea unei întreprinderi cu scop lucrativ | 5,20% (6,50 redus cu 20%) | 8,40% (10,50 redus cu 20%) | art. 3 alin. 3 |
Calculul reducerii: 6,50 × 0,8 = 5,20 și 10,50 × 0,8 = 8,40. Reducerea de 20% se aplică, după textul legii, ratelor de la alin. 1 și 2, adică remuneratoriei și penalizatoarei de bază. Nu se referă la rata de 14,50%, care privește tocmai raporturile dintre profesioniști.
Ce înseamnă „exploatarea unei întreprinderi”? Codul civil o definește ca exercitarea sistematică, de una sau mai multe persoane, a unei activități organizate de producție, administrare sau înstrăinare de bunuri ori de prestare de servicii (art. 3 alin. 3). Un exemplu tipic de raport care nu decurge din exploatarea unei întreprinderi este un împrumut între două persoane fizice.
Pentru raporturile cu element de extraneitate, când se aplică legea română și plata e stipulată în monedă străină, dobânda legală este de 6% pe an (OG 13/2011, art. 4).
Istoricul ratei de referință BNR din 2021
Tabelul de mai jos preia toate modificările din seria oficială BNR „Ratele dobânzilor BNR, după data valabilității”, împreună cu dobânzile penalizatoare care rezultă. Aceleași valori apar în circularele BNR citate în textul consolidat al OG 13/2011 pe legislatie.just.ro.
| Valabilă de la | Rata de referință | Penalizatoare (+4 pp) | Între profesioniști (+8 pp) |
|---|---|---|---|
| 06.08.2020 | 1,50% | 5,50% | 9,50% |
| 18.01.2021 | 1,25% | 5,25% | 9,25% |
| 06.10.2021 | 1,50% | 5,50% | 9,50% |
| 10.11.2021 | 1,75% | 5,75% | 9,75% |
| 11.01.2022 | 2,00% | 6,00% | 10,00% |
| 10.02.2022 | 2,50% | 6,50% | 10,50% |
| 06.04.2022 | 3,00% | 7,00% | 11,00% |
| 11.05.2022 | 3,75% | 7,75% | 11,75% |
| 07.07.2022 | 4,75% | 8,75% | 12,75% |
| 08.08.2022 | 5,50% | 9,50% | 13,50% |
| 06.10.2022 | 6,25% | 10,25% | 14,25% |
| 09.11.2022 | 6,75% | 10,75% | 14,75% |
| 11.01.2023 | 7,00% | 11,00% | 15,00% |
| 08.07.2024 | 6,75% | 10,75% | 14,75% |
| 08.08.2024 | 6,50% | 10,50% | 14,50% |
Regula semestrului din Legea 72/2013
Între profesioniști, rata nu se schimbă de fiecare dată când BNR își modifică dobânda. Legea 72/2013 prevede: „Rata de referință a dobânzii legale în vigoare în prima zi calendaristică a semestrului se aplică pe întregul semestru” (art. 4). Aceeași regulă o găsești la ordonanța de plată (CPC, art. 1.018 alin. 1).
Semestrele sunt ianuarie-iunie și iulie-decembrie. Aplicând regula pe istoricul de mai sus:
| Semestru | Rata în vigoare în prima zi | Penalizatoare între profesioniști |
|---|---|---|
| S1 2021 (1 ianuarie) | 1,50% | 9,50% |
| S2 2021 (1 iulie) | 1,25% | 9,25% |
| S1 2022 | 1,75% | 9,75% |
| S2 2022 | 3,75% | 11,75% |
| S1 2023 | 6,75% | 14,75% |
| S2 2023 | 7,00% | 15,00% |
| S1 2024 | 7,00% | 15,00% |
| S2 2024 | 7,00% | 15,00% |
| S1 2025 | 6,50% | 14,50% |
| S2 2025 | 6,50% | 14,50% |
| S1 2026 | 6,50% | 14,50% |
| S2 2026 | 6,50% | 14,50% |
Observă semestrul 2 din 2024: BNR a redus rata la 6,75% pe 8 iulie și la 6,50% pe 8 august, dar la 1 iulie 2024 era în vigoare 7,00%. Între profesioniști, pentru tot semestrul se aplică deci 7,00% + 8 = 15,00%.
Regula semestrului apare expres în Legea 72/2013 și în CPC. Pentru celelalte raporturi, OG 13/2011 nu conține o regulă asemănătoare. Dacă un calcul acoperă o perioadă în care rata s-a schimbat, verifică textul legii aplicabile raportului tău.
Exemple de calcul
Formula de bază este: suma × rata anuală × numărul de zile de întârziere / 365. OG 13/2011 nu stabilește baza de zile; în exemple folosim 365 de zile pe an. Dobânda curge de la scadență până la plată (Cod civil, art. 1.535 alin. 1; Legea 72/2013, art. 3 alin. 2).
Exemplul 1, între două firme. O factură de 10.000 lei cu scadența pe 31 martie 2026, plătită pe 29 iunie 2026 (90 de zile de întârziere), fără dobândă în contract. Toată perioada e în semestrul 1 din 2026, cu rata de 14,50%: 10.000 × 14,50% × 90 / 365 = 357,53 lei. În plus, creditorul poate cere echivalentul în lei al sumei de 40 de euro ca daune-interese minimale (Legea 72/2013, art. 10).
Exemplul 2, raport care nu decurge din exploatarea unei întreprinderi. Un împrumut de 10.000 lei între două persoane fizice, restituit cu 90 de zile întârziere, fără dobândă stabilită: rata penalizatoare este 8,40%. 10.000 × 8,40% × 90 / 365 = 207,12 lei.
Exemplul 3, peste două semestre, între firme. O factură de 20.000 lei, cu întârziere de 30 de zile în semestrul 2 din 2024 (rata 15,00%) și de 30 de zile în semestrul 1 din 2025 (rata 14,50%): 20.000 × 15,00% × 30 / 365 = 246,58 lei 20.000 × 14,50% × 30 / 365 = 238,36 lei Total: 484,94 lei.
Calculul pe mai multe perioade îl face automat calculatorul de dobândă legală. Pentru a număra exact zilele de întârziere, folosește calculatorul de zile.
Ce se întâmplă dacă ai stabilit altă dobândă în contract
Dobânda stabilită în contract are prioritate. Câteva reguli de reținut:
- dobânda trebuie stabilită prin act scris; în lipsa lui se datorează doar dobânda legală (OG 13/2011, art. 6);
- între profesioniști, clauza care exclude dobânzile penalizatoare sau stabilește o dobândă penalizatoare mai mică decât cea legală este abuzivă, deci lovită de nulitate absolută (Legea 72/2013, art. 14 lit. a și art. 15);
- în raporturile care nu decurg din exploatarea unei întreprinderi, dobânda convenită nu poate depăși dobânda legală cu mai mult de 50% pe an; clauza contrară este nulă de drept, iar creditorul pierde dreptul la dobânda legală (OG 13/2011, art. 5).
Dacă vrei să vezi pașii completi pentru recuperarea unei facturi, de la somație la executare, citește ghidul clientul nu plătește factura.