Ce este dobânda legală
Dobânda legală este dobânda pe care o datorează cineva atunci când legea sau contractul spun că o sumă produce dobândă, dar părțile nu au stabilit cât. Nivelul ei îl fixează Ordonanța Guvernului nr. 13/2011, pornind de la rata dobânzii de referință a BNR, care este rata dobânzii de politică monetară stabilită de Consiliul de administrație al BNR (art. 3 alin. 1). Azi, rata de referință este 6,50% pe an.
Dacă în contract ați stabilit penalități de întârziere, se aplică acelea. Calculatorul de mai sus te ajută când nu există o astfel de clauză, sau când vrei să vezi minimul prevăzut de lege.
Dobânda penalizatoare și dobânda remuneratorie
Legea face diferența între două feluri de dobândă (OG 13/2011 art. 1):
- Dobânda remuneratorie este prețul folosirii banilor înainte de scadență, de exemplu la un împrumut. Rata legală este chiar rata de referință BNR.
- Dobânda penalizatoare se datorează pentru că nu ai plătit la scadență. Este cea care te interesează la o factură neplătită.
Cele 4 cazuri din calculator
| Situația | Formula | Rata azi | Temei |
|---|---|---|---|
| Între firme, profesioniști, sau cu o autoritate contractantă | referință + 8 puncte | 14,50% | OG 13/2011 art. 3 alin. (2^1) |
| Firmă față de o persoană fizică sau un consumator | referință + 4 puncte | 10,50% | OG 13/2011 art. 3 alin. (2) |
| Între persoane fizice (raport civil) | (referință + 4 puncte) − 20% | 8,40% | OG 13/2011 art. 3 alin. (3) |
| Dobândă remuneratorie | referință (− 20% în raport civil) | 6,50% / 5,20% | OG 13/2011 art. 3 alin. (1) și (3) |
Reducerea de 20% se aplică „în raporturile juridice care nu decurg din exploatarea unei întreprinderi cu scop lucrativ”, adică atunci când niciuna dintre părți nu acționează ca afacere: de exemplu, un împrumut între doi prieteni. Profesionist înseamnă orice persoană fizică sau juridică ce exploatează o întreprindere cu scop lucrativ: firmă, PFA, întreprindere individuală, profesie liberală (Legea 72/2013 art. 2).
Rata de referință BNR în ultimii ani
Rata se schimbă doar când BNR modifică rata de politică monetară. Calculatorul folosește istoricul complet de la 1 ianuarie 2011, preluat din baza de date a BNR.
| În vigoare din | Referință | + 4 puncte | Între persoane |
|---|---|---|---|
| 08.08.2024 | 6,50% | 10,50% | 8,40% |
| 08.07.2024 | 6,75% | 10,75% | 8,60% |
| 11.01.2023 | 7,00% | 11,00% | 8,80% |
| 09.11.2022 | 6,75% | 10,75% | 8,60% |
| 06.10.2022 | 6,25% | 10,25% | 8,20% |
| 08.08.2022 | 5,50% | 9,50% | 7,60% |
| 07.07.2022 | 4,75% | 8,75% | 7,00% |
| 11.05.2022 | 3,75% | 7,75% | 6,20% |
| 06.04.2022 | 3,00% | 7,00% | 5,60% |
| 10.02.2022 | 2,50% | 6,50% | 5,20% |
| 11.01.2022 | 2,00% | 6,00% | 4,80% |
| 10.11.2021 | 1,75% | 5,75% | 4,60% |
| 06.10.2021 | 1,50% | 5,50% | 4,40% |
| 18.01.2021 | 1,25% | 5,25% | 4,20% |
Între profesioniști: regula semestrului
Legea 72/2013 art. 4 spune: „Rata de referință a dobânzii legale în vigoare în prima zi calendaristică a semestrului se aplică pe întregul semestru.” Așa că, între firme, rata nu se schimbă în ziua deciziei BNR, ci de la 1 ianuarie sau 1 iulie următor. În celelalte cazuri, OG 13/2011 nu are o astfel de regulă și calculatorul aplică rata în vigoare în fiecare zi.
| Semestrul care începe la | Referință în prima zi | Penalizatoare între firme |
|---|---|---|
| 01.07.2026 | 6,50% | 14,50% |
| 01.01.2026 | 6,50% | 14,50% |
| 01.07.2025 | 6,50% | 14,50% |
| 01.01.2025 | 6,50% | 14,50% |
| 01.07.2024 | 7,00% | 15,00% |
| 01.01.2024 | 7,00% | 15,00% |
| 01.07.2023 | 7,00% | 15,00% |
| 01.01.2023 | 6,75% | 14,75% |
| 01.07.2022 | 3,75% | 11,75% |
| 01.01.2022 | 1,75% | 9,75% |
De când curge dobânda
Codul civil (art. 1.535) îți dă dreptul la dobândă „de la scadență până în momentul plății”, fără să dovedești vreun prejudiciu și fără somație. Calculatorul numără zilele ca diferență între data plății și data scadenței: prima zi cu dobândă este ziua de după scadență, ultima este ziua plății. O factură plătită chiar în ziua scadenței are 0 zile de întârziere.
Între profesioniști, dacă în contract nu ați stabilit termenul de plată, dobânda curge după 30 de zile calendaristice de la primirea facturii (Legea 72/2013 art. 3 alin. 3). În acest caz, trece ca „scadență” ziua a 30-a de la primire. Legea 72/2013 nu se aplică însă contractelor încheiate înainte de 5 aprilie 2013 (art. 21).
Cum calculează
Formula este cea a dobânzii simple: suma × rata anuală × zile / 365. Nu se calculează dobândă la dobândă. Împărțim la 365 și în anii bisecți: legea dă rata „pe an” fără să spună altfel, iar 365 este convenția folosită cel mai des. Pentru fiecare perioadă în care rata sau suma rămasă se schimbă, dobânda se calculează separat și se rotunjește la bani; totalul este suma perioadelor.
Dacă clientul a plătit o parte, dobânda se oprește pe partea plătită. Codul civil (art. 1.509 alin. 2) spune că plata acoperă întâi cheltuielile, apoi dobânzile, apoi suma datorată, dacă părțile nu au convenit altfel. Calculatorul aplică implicit această regulă; poți debifa opțiunea dacă ați convenit ca plățile să stingă direct factura.
Exemplul 1: o factură între firme
Factură de 12.500 lei, scadentă pe 15.03.2026, neplătită la 30.09.2026. Sunt 199 de zile de întârziere, toate în semestre în care rata de referință din prima zi a fost 6,50%, deci rata este 14,50% pe an.
12.500 × 14,50% × 199 / 365 = 988,18 lei. Pe lângă dobândă, poți cere 40 de euro în lei, la cursul din ziua plății. La același exemplu, față de o persoană fizică dobânda ar fi 715,58 lei (10,50%), iar între persoane fizice 572,47 lei (8,40%).
Exemplul 2: efectul regulii semestrului
Factură de 10.000 lei, scadentă pe 15.06.2024, plătită pe 30.09.2024: 107 zile. BNR a scăzut rata la 6,75% pe 8 iulie 2024 și la 6,50% pe 8 august 2024.
- Între firme: pe 1 iulie 2024 rata de referință era încă 7,00%, deci tot semestrul al doilea se aplică 15%. 10.000 × 15% × 107 / 365 = 439,73 lei.
- Față de o persoană fizică (fără regula semestrului): 22 de zile la 11% (66,30 lei) + 31 de zile la 10,75% (91,30 lei) + 54 de zile la 10,50% (155,34 lei) = 312,94 lei.
Ce faci mai departe
Suma calculată o poți trece în somația de plată și, dacă nu primești banii, în cererea de chemare în judecată sau în cererea de ordonanță de plată. Despre rată, istoric și excepții găsești mai multe în ghidul Dobânda legală 2026 și rata de referință BNR. Pașii de la primul reminder până la instanță sunt în Clientul nu plătește factura: ghid complet.